Банкротство пенсионеров

Пенсионер. Банкротство. Понятия, к которым человек не готов, и даже думать о них не хочет.

Но жизнь разыгрывает разные сценарии. Может оказаться так, что гражданин пенсионного возраста, ловко подкупленный льготными условиями кредитных карт, не сможет расплатиться. Причина банкротства в таком случае очевидна: единственный доход небольшого размера не позволяет иметь достаточно средств на проживание и оплату долгов.

Тогда история с признанием неплатежеспособности пенсионера окажется сценарием со счастливым концом.

Может ли пенсионер стать несостоятельным?

Процедурой банкротства, прописанной Федеральным законом от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», максимальной планки возрастных ограничений не предусмотрено. Как и различий между гражданами, которые получают пенсию по возрасту, стажу, инвалидности.

Начало процедуры банкротства может быть как правом, так и обязанностью должника.

Право объявить о несостоятельности

Пенсионер вправе начать производство о банкротстве по собственной инициативе, когда есть основания для признания его неплатежеспособным:

он является стороной долговых обязательств: банковский кредит, неудачное поручительство, уплата налогов, коммунальные и другие платежи, договоры с физическими лицами и др.,
есть задолженность, даже небольшого размера,
в ближайшем будущем возможность расплатиться не появится,
есть случаи просрочки по оплате в размере 10% совокупного кредита более, чем на 1 месяц,
имущества недостаточно, чтобы погасить долг,
возбуждено или уже окончено исполнительное производство.

Проведение процедуры банкротства обязательно

Если удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими, или задолженность в совокупности превысит 500 тыс. рублей, должник обязан подать в суд иск о банкротстве. В течение 30 рабочих дней после того, как выявил или должен был узнать о своей неспособности расплатиться.

Сокрытие такого факта, как и несвоевременное обращение в Арбитражный суд, приводят к административной ответственности.

Как пенсионеру стать банкротом?

Предположим, основания для начала банкротства имеются. Что человеку делать дальше? Следовать пошаговой инструкции.

1. Составление заявления о признании банкротом

Строгой формы нет. Можно использовать бланк и образец, представленные на нашем сайте.

Основные пункты заявления на банкротство:

Наименование и реквизиты Арбитражного суда по месту жительства или последней регистрации заявителя.
Фамилия, имя, отчество пенсионера, год рождения, место регистрации и проживания, паспортные и контактные данные заявителя.
Фамилия, имя, отчество, паспортные и контактные данные, реквизиты доверенности представителя.
Наименования, адреса, контактные данные заимодателей.
Описание и размер займов.
Причины финансовой несостоятельности.
Перечень лиц на иждивении.
Выданные исполнительные листы.
Информация о счетах в банке и выписки о движении средств на них.
Перечень движимого и недвижимого имущества в России и за рубежом.
Список приложений.
Дата.
Подпись.

Важно перечислить всех кредиторов и все суммы, требующие списания до начала процедуры банкротства.

Информация должна подтверждать добросовестность гражданина. Поэтому надо указать данные о роде деятельности человека, размере дохода, причинах невозможности расплатиться с заимодателями. А также приложить доказательства того, что он пытался решить проблему, прежде чем себя обанкротить (например, заявка банку на рефинансирование или кредитные каникулы).

2. Подготовка комплекта документов

Перечень большой, но собрать все необходимое и сделать копии возможно за неделю.

В комплект войдет:

1. Личная документация пенсионера:

паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС,
свидетельства о браке, разводе, рождении детей,
брачный контракт,
имущественные бумаги,
ИНН и справка о статусе ИП.

2. Информация о прибыли, долгах, сделках с цифрами:

справка о пенсии, выписка по лицевому счету из ПФ по месту регистрации за 3 года,
справка о поступлениях от работодателя за 3 года,
выписки по всем банковским счетам,
бумаги о сделках свыше 300 тыс. рублей за последние 3 года,
основания возникновения финансовых требований (кредитные договоры, справки, долговые расписки, квитанции). Чем больше – тем лучше,
справка о долге по оплате коммунальных услуг,
справка о задолженности перед налоговой, пенсионным фондом, ГИБДД,

3. Информация о движимом и недвижимом имуществе: договоры, свидетельства о регистрации, др.

4. Судебные и исполнительные бумаги: исполнительные листы, решения, постановления, приказы.

5. Все, что еще имеет значение для дела о банкротстве: справки о болезни, требующей дорогостоящего лечения, оперативном вмешательстве, инвалидности, и пр.

Подробнее о документах для признания несостоятельности гражданина здесь.

Неполный комплект приведет к отказу судьи возбуждать дело о банкротстве.

За предоставление недостоверных данных заявителю грозит привлечение к ответственности.

3. Подача иска о банкротстве в Арбитражный суд

Сделать это можно следующими способами:

самостоятельно явиться в суд,
воспользоваться помощью юриста,
отправить пакет почтой с уведомлением о вручении (+ составить опись прилагаемых документов),
направить через систему Мой арбитр. В этом случае на сайте нужно пройти короткую процедуру регистрации.

4. Оплата госпошлины и других платежей

Необходимо будет платить:

госпошлину за подачу заявления о банкротстве размером 300 рублей,
вознаграждение финансовому управляющему (25 тыс. рублей за 1 процедуру на депозит суда). Есть возможность ходатайствовать об отсрочке платежа до первого заседания,
за публикации в средствах массовой информации, почтовые услуги, и др.

5. Уведомление кредиторов

Уведомление о том, что человек решил признать себя банкротом, осуществляется посредством:

размещения сведений на государственном сайте «Федресурс»,
публикации в газете «Коммерсантъ»,
отправки копий иска о банкротстве всем заимодателям.

Какие особенности есть в процедуре банкротства пенсионера?

В течение банкротства банковские счета, кредитные карты, имущество человека передаются под контроль арбитражного управляющего. Пенсия, как доход, на который может быть наложено взыскание, поделится на 2 части:

прожиточный минимум для пенсионера и лиц на иждивении останется в его распоряжении,

Для работающего или еще не достигшего пенсионного возраста пенсионера прожиточный минимум рассчитывается, как для трудоспособного населения. Если же он пожилой, не работает, или получает пенсию по инвалидности с нерабочей группой – как для нетрудоспособного.

остальные средства отправятся на специальный счет и дополнят конкурсную массу для реализации.

При необходимости получать медицинскую помощь, покупать дорогостоящие лекарства человеку ежемесячно будут выделять больше средств.

Реструктуризация долга

Это утвержденный план погашения долгов на протяжении максимум 36 месяцев на лояльных условиях без оплаты штрафных санкций.

Реструктуризация в банкротстве вводится, если:

размера пенсии или зарплаты будет хватать для выплат по графику,
есть другие источники денежных поступлений или предвидятся изменения в финансовом положении гражданина (сдача квартиры в аренду, наследство, др.).

Реализация имущества

Следующий шаг, если реструктуризация не представляется возможной – это реализация имущества.

Денежные средства, движимое и недвижимое имущество человека попадают в конкурсную массу. Собственность распродается через электронный аукцион. Вырученная сумма идет на удовлетворение финансовых требований кредиторов.

При отсутствии имущества торги, соответственно, не проводятся.

Сделки с квартирой, автомобилем и пр., совершенные за 3 года до подачи заявления о банкротстве, подлежат проверке и могут быть оспорены.

Взыскание не может быть обращено на единственное пригодное для проживания помещение (кроме ипотечного), земельный участок, на котором оно находится, транспорт, необходимый в связи с инвалидностью и др.

Можно ли пенсионеру пройти внесудебное банкротство?

С осени 2020 года признать несостоятельность можно во внесудебном порядке через многофункциональный центр (МФЦ).

Но пенсионерам это пока не доступно. Только через суд.

Формально рассматриваемая категория граждан соответствует условиям внесудебного банкротства. В том случае, если они неплатежеспособны и добросовестны. Но одно из требований упрощенной процедуры – завершенные исполнительные производства на основании отсутствия у должника имущества и доходов. А поскольку у пенсионера есть пенсия, то приставы дело закрыть не смогут.

Проект закона об отдельных условиях внесудебного банкротства для пенсионеров и малоимущих россиян находится на рассмотрении.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Банкротство – это не только списание долгов. Статус «банкрот» для пенсионера будет иметь как положительные, так и отрицательные последствия.

инициация процедуры банкротства прекратит начисление пени, штрафных санкций,
будут списаны долги по кредитам и займам, выкупленной коллекторами задолженности, неоплате услуг ЖКХ, налогам, сборам, штрафным санкциям, другим финансовым и имущественным требованиям,
по списанным долгам будет прекращено дальнейшее взыскание, в т.ч. коллекторское,
можно пользоваться кредитами и займами,

о банкротстве придется уведомлять при оформлении кредитов или займов ближайшие 5 лет,
алименты, компенсации ущерба и другие личностные обязательства, а также неуплаты, образовавшиеся во время процедуры списать не получится,
крупные покупки без уведомления управляющего не осуществляются,
невозможно повторное обращение с заявлением о банкротстве в течение 5 лет,
можно лишиться собственности (в том числе квартиры в ипотеке).

Судебная практика и отзывы свидетельствуют о том, что банкротство дает пенсионерам больше положительных моментов:

в 2021 году пенсия в полном размере оставлялась судом в распоряжении банкрота,
размер долгов для начала процедуры банкротства не имеет значения. Могут быть списаны как минимальные суммы, так и десятки миллионов рублей. По обязательствам, взятым задолго до выхода на пенсию,
бывали случаи, когда машину человека удавалось вывести из конкурсной массы из-за необходимости добираться до больницы,
чаще всего реструктуризация не дает результатов из-за размера пенсионных выплат, который мало отличается от прожиточного минимума. А реализовывать, кроме жилья, нечего. Тогда суды признают пенсионеров банкротами и списывают долги в полном размере.