арбитражный (финансовый) управляющий
старший юрист по банкротству физических лиц
юрист по сложным банкротным делам
юрист по банкротству физических и юридических лиц
юрист по исполнительному производству
кредитный юрист
юрист общей практики
Ответьте на 4 вопроса и узнайте стоимость банкротства
Стоимость рассчитывается при условии беспроцентной рассрочки
Процесс банкротства физлиц состоит из нескольких этапов и процессуальных действий.
Долг: 5,3 млн. руб.
Признан банкротом
Списано: 5,3 млн. руб.
Долг: 887 тыс. руб.
Признан банкротом
Списано: 887 тыс. руб.
Долг: 10,1 млн. руб.
Признан банкротом
Списано: 10,1 млн. руб.
Долг: 918 тыс. руб.
Признан банкротом
Списано: 918 тыс. руб.
За последние 2 года граждане все чаще стали задумываться о списании долгов.
Можно ли списать долги?
Какие долги можно списать?
Как списать долги, чтобы сохранить имущество?
Какие способы списать долги законны?
Нужно ли признавать себя банкротом, чтобы избавиться от долгов?
Вчера была хорошая работа, стабильный доход, возможность получить кредит (или даже два) и выплачивать его. А сегодня условия изменились. Перевели на удаленку (или вообще уволили), сократили зарплату. Выплачивать кредит стало проблематично. Отсюда первая просрочка, долг, вторая просрочка, еще больший долг.
Такая ситуация стала распространенной. Но это не значит, что она безвыходная. Выход есть! Долги можно списать, причем абсолютно законно. Способов несколько. Какой из них выбрать? Решение за Вами!
Срок исковой давности по кредиту – период, в течение которого банк имеет право обратиться в суд для взыскания денег в принудительном порядке. По общему правилу этот срок равен 3 годам. Соответственно, по истечении 3 лет организация не сможет предъявлять требования по уплате долга.
Важно понимать, с какого момента начинать отсчет. В законе указано, что с момента, когда банк узнает о нарушении своих интересов.
Поскольку договор предполагает график платежей, то по каждому из них будет отдельный срок давности.
Пример.
Кредит нужно оплатить 1 ноября 2021 года. Физ. лицо не платит. Банк сразу же узнает о нарушении. Со следующего дня отсчитывается трехлетний срок, т.е. до 2 ноября 2024 года.
К оплате, которая должна быть внесена 1 декабря 2021 года, прибавится пеня за просрочку. Срок давности по нему истечет 2 декабря 2024 года. И т.д.
Но это еще не все, о чем следует знать.
Списать долг по истечении срока исковой давности получится, только если за 3 года должник:
а банк за весь этот срок не обращался в суд.
Насколько реален такой способ? В теории он работает, на практике – в 1 случае из сотни тысяч из-за халатности сотрудника или технической ошибки. Даже если произойдет чудо, и долг будет списан, банк не забудет занести данные о неплательщике в БКИ и тем самым перекрыть ему доступ к будущим кредитам на несколько лет.
Представляется, что простить денежный долг может только родственник или близкий друг. Звучит невероятно, но банки тоже иногда идут на уступки своим клиентам.
Каждая кредитная организация учитывает риски, в том числе риск невозврата займов. Но всем подряд такой «подарок» делать не станет.
Для того чтобы банк отказался от своих требований, его расходы на взыскание должны превышать размер задолженности. Т.е. тогда, когда для него это будет экономически нецелесообразно. Например, если большая часть кредита погашена, осталось внести несколько платежей.
Прощенная сумма долга, с юридической точки зрения, расценивается как дар. И с нее физическому лицу придется заплатить 13% налога.
Другая ситуация – долг по кредиту признают безнадежным. Когда заемщик действительно не в состоянии платить (утратил трудоспособность, продолжительное время не имеет дохода и имущества). Просто так долги в разряд безнадежных не попадают. Как правило, после суда, открытия исполнительного производства и безрезультатных действий приставов.
На ноябрь 2021 года нет ни одного закона, который бы позволил физ. лицу полностью списать долги по кредитам. Можно лишь погасить часть задолженности по ипотечному займу.
Программа действует для отдельных категорий граждан: молодых семей, многодетных семей, военнослужащих, людей с инвалидностью и др. К каждой категории предъявляются свои требования, в том числе по уровню дохода, наличию жилья и его площади и т.д.
Гос. поддержка предоставляется в нескольких вариантах: перевод валютного кредита в рубли, погашение части задолженности или уменьшение платежей на 50% сроком до 1,5 лет.
Требований, условий и ограничений у такой программы, надо признать, немало. А вот бумаг придется собрать очень много.
Последние несколько лет обсуждается закон о кредитной амнистии. Многие граждане надеются на то, что рано или поздно он будет принят и заработает. Проблема в том, что такой проект может спровоцировать рост числа недобросовестных заемщиков. И пока законодатель не нашел способ, как этого избежать и не допустить ущемления интересов кредиторов.
Мы не станем называть финансовые инструменты банков одним из способов списать долг. Поскольку они направлены не на избавление от обязательств, а на помощь в погашении задолженности при ухудшении у заемщика финансового положения. Но в некоторых случаях, чтобы вылезти из долговой ямы, на них стоит обратить внимание.
При реструктуризации меняются условия кредитного договора:
Чтобы реструктурировать кредит, необходимо обратиться в банк с заявлением. Объяснить, что Вы являетесь добросовестным заемщиком, стараетесь вовремя платить, не хотите копить долги. Но, к сожалению, обстоятельства изменились, появились трудности с оплатой. Ухудшение своего положения придется подтвердить.
Перед тем, как подать заявку, тщательно изучите и проанализируйте новые условия договора. Настолько ли они выгоднее прежних?
Суть рефинансирования заключается в том, чтобы взять новый кредит на погашение одного или нескольких старых кредитов. Рефинансироваться можно в своем банке или в любом другом. Требования у всех разные. Например, для одних минимальная сумма кредита должна быть 100 тыс. рублей, для других – не менее 300 тыс. рублей.
Минусы тоже есть. Например, срок выплат увеличится, а значит, вырастет и переплата. А еще некоторые организации берут деньги за то, что соглашаются погасить Ваши кредиты, пусть и путем выдачи нового займа. С проблемными заемщиками банки предпочитают не связываться и отказывают в рефинансировании при плохой кредитной истории и наличии просрочек в прошлом.
Куда обращаться?
Адрес: Москва, Коровий Вал, 3с5
Время работы:
Бесплатная горячая линия: 8-800-201-60-61
