Платить по кредитам и займам нужно вовремя согласно договору. Но далеко не все следуют этому простому правилу, которое помогает сохранить нервы и финансы. Мы узнали у коллектора одной из компаний, какие действия должников его бесят.
Как избавиться от коллекторов можно прочитать в этой статье
Не читают все условия кредитного договора
Прежде чем заключить какой-либо договор, им следует внимательно прочитать. Вы можете задать сотрудникам кредитной организации вопросы, которых нет в документе. Очень важно выяснить особенности возврата кредита, условия использования денег и уровень процентов. Стоит перепроверять каждые сто раз, потом расплачиваться за свое незнание. Также полезно ознакомиться с информацией и советами, доступными в Интернете.
«Люди до сих пор буквально воспринимают предложения банков о длительных выплатах по кредитным картам. Они думают, что как только они сделают платежи, они начнут выплачивать основную сумму долга без процентов, но на самом деле они платят просто проценты, которые со временем увеличиваются. При снятии наличных с большинства кредитных карт сразу же взимается ежедневный рост процентов, чего они не понимают.», – отметил коллектор.
Он говорит, что однажды женщина сняла деньги с кредитной карты, потому что считала, что это был банковский подарок, потому что, закрывая счет и открывая его, менеджер сказал: «Вот подарок от нас». Истории не единичны.
Берут большие кредиты, которые реально не смогут выплатить
Человек склонен переоценивать собственные силы и возможности, что практически всегда приводит к большим проблемам с выплатой кредитов и долгов.
«Ради нового телефона или пальто люди обращаются в микрокредитные организации. Если банки откажутся предоставлять кредит из-за большой кредитной нагрузки, такие учреждения даже не обратят на это внимания. Я даже не понимаю, как люди соглашаются на такие грабительские проценты. Так на что они надеются? Интернет и СМИ изобилуют рассказами о людях, потерявших свою квартиру из-за того, что они были взяты в долг на небольшие суммы денег. Трудно понять, что это за финансовая услуга? » – сказал коллектор.
Микрокредиты можно найти на выгодных условиях благодаря ограничению процентных ставок и переплате. Многие компании на рынке накладывают финансовое бремя на заемщиков, навязывая страхование и другие дополнительные услуги. К отношениям с микрокредитными организациями, по мнению коллектора, нужно подходить внимательно. Лучше всего использовать проверенный метод: сэкономить на любимых вещах или одолжить их для получения беспроцентной ссуды у продавца.
Списывают звонок на мошенников
Часть должников в ответ на требования срочно погасить задолженность начинают быковать и утверждать, что им звонят не коллекторы, а мошенники, и платить они не собираются.
«Помимо звонков, им было отправлено письмо по почте с указанием запрошенной задолженности и соответствующих подробностей. Они не просят вас предоставить нам данные вашей банковской карты или провести подозрительную транзакцию. Остается только погасить долг. По прочим вопросам всегда есть обратный звонок на номер колл-центра. На сайтах коллекторских агентств можно создать личный кабинет для индивидуальных должников.», – пояснил коллектор.
Дерзят по телефону
Грубость и ответное хамство не приветствуется коллекторами при общении.
«Коллекторы не заставляли должников брать ссуды. Они не виноваты в тяжелых обстоятельствах заемщика или небрежности кредитора при заключении сделок с высокой процентной ставкой. Им не нужно мстить за свои жизненные неудачи и угрозы. Рост долга и процентов можно остановить, если обе стороны начнут диалог.», – подчеркнул коллектор.
Он отметил, что сами коллекционеры быстро становятся невосприимчивыми к любым негативным последствиям со стороны должников. С самого начала их разум приспосабливается к работе в таких условиях — или люди просто меняют профессию.
Пытаются вызвать жалость у коллектора
Часть должников пытаются рассказывать коллекторам о тяжелой своей жизни, стремясь разжалобить их, выпрашивая рассрочку или отсрочку, просят списать полностью долг.
«Коллекторы не вправе принимать такие решения, потому что они лишь напоминают об условиях договора с банком или кредитной организацией. История злой леди и бедной Муму не повлияет на все. Вы должны попытаться разрешить ситуацию и выплатить долг, продав что-то или связавшись с семьей и друзьями.», – сказал коллектор.
В качестве отмазок придумывают небылицы
Часто должник начинает выдумывать поистине сумасбродные истории, чтобы запутать коллекторов и отсрочить день уплаты.
«Чего только не услышишь по телефону от должников! Один раз мужчина сделал очень удивленный голос и сообщил, что никогда не брал кредитов и в те сроки, которые ему назвали, находился в местах заключения. Но у него якобы есть «брат-двойник», который как раз мог это сделать. Он очень натурально кричал, что сейчас пойдет с ним разбираться», – рассказал коллектор.
Представляются сотрудниками правопорядка
Бывает, что «театр одного актера» достигает апогея, и должники представляются высокопоставленными представителями власти, прокурорами и известными адвокатами, работающими под псевдонимами. Обещают найти и наказать тех, кто им звонит.
«Деятельность коллекторских агентств регламентирована законом. Все, что говорят и делают коллекторы, легитимно. А вот выдавать себя за того, кем не являешься, не только смешно, но и вредно – время идет, долги растут», – напомнил коллектор.
Действительно, затягивание с возвращением долга в первую очередь невыгодно самому заемщику, так как проценты растут каждый день. А коллекторы будут регулярно напоминать должникам о долгах, несмотря на все басни и фокусы.
Меняют фамилию, телефон, адрес
Некоторые наивно полагают, что если сменить фамилию и место жительства, то коллекторы их не найдут. Как правило, так поступают те, кто изначально не собирался оплачивать кредит и решил скрыться в надежде на то, что долг «забудут и простят». Это не так.
«Используя одну только базу данных Пенсионного фонда России, можно найти место работы должника. Работодатель, открыто ведущий свой бизнес, регулярно производит платежи в ПФР. Если должник попытается «уйти в тень», то в базе найдутся данные о членах его семьи. Даже если он уехал работать вахтовым методом, можно выйти на его работодателя. А если продал квартиру, то у новых владельцев или риелтора останутся его данные. Найти след можно и через Росреестр», – подчеркнул коллектор.
Он отметил, что место работы – это главная уязвимость для большинства должников. Как правило, там есть родственные или дружеские связи, нередко с непосредственным руководителем. Там важна репутация. Так что после общения коллектора с семьей или коллегами должника задолженности обычно быстро погашают.
Думают, что им простят долг после банкротства банка
Почему-то многие люди думают, что если банк, в котором они взяли кредит, закрылся, то и возвращать долг не надо. Но по закону должник обязан вернуть кредит, даже если у банка отозвали лицензию.
Непогашенные заемщиками кредиты передают другой организации, которая зачастую перекупает их в надежде на прибыль от просроченных платежей и нанимает коллекторов для взыскания долгов. При этом условия кредита могут поменяться, но только с согласия заемщика. Если он не выплатит долг полностью, то может продолжить выплачивать по частям в том же объеме, что и раньше.
«Недавно позвонил пожилой женщине, которая семь лет назад взяла кредит. Банк давно лишился лицензии, а задолженности по кредитам продал другой организации. За это время у женщины образовался солидный долг. Она начала стенать и жаловаться, что уже вышла на пенсию и не может выплатить всю сумму, не может даже совершать ежемесячные платежи. Но кто мешал ей, например, накопить на отдельном счете средства, чтобы заплатить банку по условиям кредита? Сейчас бы как раз рассчиталась», – недоумевает коллектор.
Можно ждать уведомления о смене кредитора, но лучше самому поинтересоваться, куда вносить платежи. Как правило, контакты временного управляющего организации размещают на сайте банка или в его отделениях. Информацию о ликвидируемых банках и консультацию можно получить в Агентстве по страхованию вкладов.
Отказ от платежей сначала приведет к общению с коллекторами, затем к судебному взысканию долга, в том числе за счет имущества заемщика – например, квартиры или дома, под которые выдавали кредит.
Не берут справку о полном погашении кредита
После выплаты долга заемщику нужно взять в банке справку о полном погашении кредита. Это официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по займу. Справка должна содержать исходящий номер и дату формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, сумму кредита и дату его погашения.
Порядок выдачи справки и сроки могут отличаться. Заемщик, как правило, должен написать соответствующее заявление по образцу кредитной организации, но иногда справку можно заказать и по устному заявлению. Документ выдают в течение нескольких рабочих дней, эта услуга бывает, как бесплатной, так и платной.
«Бывали случаи, когда информация о погашении кредита не поступила своевременно в бюро кредитных историй, и заемщик продолжал там числиться с непогашенной ссудой. То есть человек был уверен, что ничего не должен банку, а ему звонили коллекторы и утверждали обратное. Иногда речь шла о сумме, которую заемщик не оплатил именно за выполнение каких-то операций, а со временем она выросла до значительных размеров благодаря начисляемым процентам», – сказал коллектор.
По его словам, могут возникнуть непредвиденные ситуации. Бывает, что кредитные организации пытаются взыскать часть долга через суд, а часть через коллектора – и тогда на человека идет двойное давление.
Также информация о непогашенном долге может спровоцировать отказ в выдаче нового кредита. Справка о погашении кредита иногда требуется при оформлении займа без поручителей в другом банке.
«Справка о полном погашении кредита – это официальный документ о том, что заемщик действительно ничего не должен банку. Она является гарантом отсутствия недоразумений в дальнейшем», – заключил коллектор.
Источники:
- Федеральный закон от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
- РБК: «Коллекторы зафиксировали резкий спад продажи долгов россиян. Проблемные кредиты на рынке подорожали вдвое». Ноябрь, 2021.
