В ситуации, связанной с невозможностью погашения задолженности, может оказаться любой гражданин или частный предприниматель.

Выходом из положения является инициирование процедуры банкротства – единственный легальный способ для человека списать почти все виды долгов.

Именно так в своих отзывах говорят люди, у которых уже получилось это сделать.

Иногда процесс банкротства завершается не стопроцентным «освобождением» от обязательств, но они существенно уменьшаются. Разберем подробнее, как и каким образом в 2021 году происходит списание накопившихся долгов.

 

Как списать долги через банкротство?

Банкротство - списание долговЧтобы избавиться от долговых обязательств, человеку необходимо получить статус банкрота. Для этого ему следует подать заявление в Арбитражный суд или многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства.

Алгоритм действий должника для признания несостоятельности в судебном порядке:

  • собрать документы, которые подтверждают неплатежеспособность и невозможность удовлетворить требования кредиторов,
  • подать их в суд вместе с заявлением,
  • пройти одну из следующих процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Через реструктуризацию списать задолженность нельзя. Она погашается в течение определенного времени (максимум 3 лет) путем выплат денежных средств кредиторам по специальному графику. Для этого у физического лица должен быть стабильный доход. После того, как процедура завершится, банкротом он не признается.

Только после реализации имущества суд освобождает от обязательств.

При наличии у должника собственности, она продается на торгах. Вырученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов, включенных в реестр. Финансовый управляющий готовит итоговый отчет о результатах проведения процедуры. Оставшаяся задолженность подлежит автоматическому списанию, о чем выносится соответствующее определение.

Избавиться от долгов частично можно с помощью мирового соглашения.

При таком варианте реализации банкротства кредиторы идут на уступки и соглашаются снизить сумму взысканий (уменьшается процент по кредиту, меняется график платежей, предоставляется отсрочка и пр.).

 

Какие долги списываются при банкротстве?

Признание физического лица несостоятельным поможет списать следующие типы обязательств:

  • Как списать долги через банкротствопо займам и кредитам (в том числе ипотечным),
  • по распискам, полученным от физических лиц,
  • перед государственными органами (ФНС, ПФР, ГИБДД),
  • перед муниципальными учреждениями, оказывающими услуги населению (ЖКХ),
  • перед кооперативами (жилищными, гаражными),
  • в рамках соглашений с юрлицами и др.

Для обращения в МФЦ сумма, которая подлежит списанию, должна быть строго от 50 до 500 тыс. руб. Для прохождения судебного банкротство таких требований нет. Если заемщик отвечает критериям неплатежеспособности, суд избавит его и от непосильного кредита в 400 тыс. руб., и от многомиллионной задолженности перед несколькими кредиторами.

 

По кредитам и займам

Как банки списывают долги при банкротствеЭто самый распространенный тип долгов у жителей нашей страны. В основном они формируются за счет просрочек по договорам с банками, небанковскими кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями (МФО, потребкооперативами, ломбардами).

С заемщика, признанного несостоятельным, списывается взятый кредит, а также начисленные по нему санкции: штрафы, неустойки, проценты.

Оформить банкротство можно не только при появлении просрочки перед банком в пару месяцев. Спишется и та задолженность, по которой у банка (или коллекторского агентства) уже имеется исполнительный лист, а пристав осуществляет взыскания.

Объем финансовых обязательств банкрота формируется на основании заключенных договоров, справок о наличии долга, платежных поручений, судебных решений, выданных на их основании исполнительных листов и т.д.

 

Перед физическими и юридическими лицами

Кредиторами бывают не только организации, которые выдают кредиты.

Обязательства у граждан могут возникнуть перед физическими лицами и разного рода компаниями на основе гражданско-правовых договоров. Их тоже реально списать через признание несостоятельности.

Важно, чтобы договоренности между заемщиком и кредиторами были закреплены в письменной форме и имели подписи всех участников правоотношений. На документах с юрлицами обязательно наличие печати. В некоторых случаях требуется нотариальное заверение.

По итогу процедуры банкротства можно списать долги по:

  • Можно ли при банкротстве списать долги частичнораспискам граждан (подтверждающим получение денежных средств),
  • договорам займа,
  • соглашениям об оказании услуг, выполнении работ, по поставке товаров, проведению производственных мероприятий,
  • возмещению материального ущерба и др.

И в этом случае проверке подлежат как первичные документы (договоры, расписки), так и решения суда с выданными на их основе исполнительными листами.

 

По услугам ЖКХ

Долги за коммуналку накапливаются по такому же сценарию, как при обязательствах перед банком. Стоит вовремя не внести денежные средства, начисляются пени. С каждым месяцем сумма становится больше и больше. Злостные неплательщики умудряются довести ситуацию до задолженности в несколько сотен тысяч.

При невозможности исполнить требования коммунальных служб у должника есть шанс освободиться от них через банкротство.

Списание долгов после банкротства физического лицаТогда управляющая или ресурсоснабжающая организация выступит в деле как один из кредиторов.

Но перед этим банкроту в некоторых случаях приходится терпеть неудобства. В качестве мер воздействия к должнику коммунальщики обычно любят применять отключение света или прекращение подачи в квартиру горячего и холодного водоснабжения.

О списании долгов по ЖКХ важно знать следующее. Если гражданину принадлежит не вся квартира, а только часть, требования будут предъявляться второму собственнику. Снять их полностью можно только, когда банкротами станут оба владельца.

Что касается текущих платежей, т.е. тех, которые начисляются за коммуналку после запуска банкротства, то они не списываются. Их нужно оплачивать и во время рассмотрения дела и после реализации процедуры.

Подробнее о текущих платежах мы поговорим далее.

 

Перед государственными органами (ФНС, ПФР, ГИБДД)

Те же условия действуют для долгов перед гос. бюджетом.

Штрафы за несоблюдение правил дорожного движения, за просрочку налоговых выплат или страховых взносов подлежат списанию после окончания банкротства.

Но речь идет только о ситуации, когда человек не в состоянии исполнить обязательства перед государственными органами и погасить задолженность. Если он намеренно уклоняется от уплаты налогов и прочих обязательных платежей, суд от таких долгов не освободит.

 

По другим обязательствам

Из каких источников списываются долги при банкротствеЗакон допускает включение в реестр требований других типов долгов, по которым может образоваться просрочка:

  • за услуги сотовой связи,
  • за городской телефон,
  • за кабельное телевидение и пр.

Эти, а также другие виды непогашенных обязательств, суд спишет на общих основаниях. Главное, чтобы просрочку платежей по ним допустил добросовестный заемщик.

 

Какие долги нельзя списать через банкротство?

Существуют обязательства, которые всегда остаются за должником.

По ним кредиторы в будущем смогут требовать взыскания своих денег. В этот список входят:

  • текущие платежи;
  • долги, непосредственно связанные с личностью кредитора;
  • задолженность по субсидиарной ответственности.

О текущих платежах мы уже ранее упоминали. Они возникают после того, как гражданин обратился в суд, и, соответственно, в заявлении не указываются.

Кроме коммунальных платежей к текущим относятся свежие штрафы ГИБДД, начисленные налоги, оплата по договорам (за оказание услуг, в том числе юридических) и др.

Какие долги напрямую связаны с личностью кредитора?

  1. Алименты (на детей, родителей, жену).
  2. Компенсация вреда, причиненного психике, жизни и здоровью человека.
  3.  Долги перед сотрудниками по заработной плате, выходному пособию.

Означает ли банкротство списание долговИх гражданин будет обязан полностью погасить, списать не получится.

Долги, сформированные в рамках субсидиарной ответственности, распространяются на лиц, занимающих руководящие должности (руководитель, гл. бухгалтер, финансовый директор и др.) в коммерческих компаниях. Через признание несостоятельности их также нельзя списать. Это связано со статусом обозначенной категории должностных лиц и важностью принимаемых ими решений в рамках деятельности организации.

Кроме того, Арбитражный суд не списывает следующие виды задолженностей:

  • по обязательствам, о которых кредиторы не были проинформированы на момент завершения реализации имущества должника и не могли знать о них,
  • по убыткам, которые должник, будучи учредителем или руководителем, причинил компании по грубой неосторожности или умышленно,
  • по материальному ущербу, который был нанесен другому человеку или юрлицу по грубой неосторожности или с умыслом,
  • возникших вследствие оспаривания сделок в судебном порядке либо на основании признания их недействительными.

В таких случаях заинтересованным лицам вручаются исполнительные листы. Но взыскание производится судебными приставами не в рамках дела о признании несостоятельным, а после его завершения.

Часто должников интересует вопрос: «Как происходит списание задолженности, если у меня есть и просроченный кредит в банке, и неоплаченные алименты на ребенка?» Ответ прост: от обязательств перед банком суд освободит, а алименты (ежемесячные платежи и накопившийся долг) придется платить. Но в заявлении перечислите все имеющиеся долги и предъявляемые требования.

 

Когда суд отказывает в списании долгов?

Обязательства, которые базируются на противозаконных или недобросовестных поступках должника, аннулировать невозможно.

Отказ судьей списать долги выносится, если:

  • Гарантирует ли банкротство списание долговсуд привлёк гражданина к уголовной либо административной ответственности за правонарушения, которые были выявлены в процессе рассмотрения дела о банкротстве (фиктивное, преднамеренное банкротство),
  • должник предоставил суду искаженную или неверную информацию о своем имуществе, источниках и размерах дохода, характере долгов и иных важных фактах;
  • имели место мошеннические действия во время принятия обязательств (например, ложная информация при оформлении займа в кредитной организации);
  • заемщик целенаправленно уклонялся от покрытия своих долгов при наличии имущества и денежных средств,
  • имущество (или его часть) было умышленно скрыто или уничтожено гражданином, чтобы избежать его продажи на торгах и не возвращать долги.

Большая разница, когда заемщик не погашает задолженность специально, и когда делает это неумышленно. Одно дело, если человек берет несколько кредитов, изначально не платит по ним, доводит дело до просрочки с целью затем подать заявление на банкротство. И другое, когда он берет несколько кредитов, вносит по ним платежи хотя бы 2-3 месяца. Но жизненные обстоятельства складываются так, что дальнейшие выплаты становятся невозможны. Например, сократили на работе или ухудшилось здоровье.

Для таких случаев, когда обязательства непредвиденно становятся непосильными, и существует банкротство.

Кроме того, есть такое понятие, как неразумность. Она заключается в том, что человек не смог адекватно оценить ситуацию и свои возможности, что в результате привело к долгам. Тогда перед судом стоит непростая задача: отличить недобросовестное поведение от неразумного.

Недобросовестные действия должника – это бессмысленный риск.

Судья и арбитражный управляющий тщательно проверяют граждан, которые решились на банкротство, и их реальное финансовое положение. За злоупотреблением правом и ущемлением интересов кредиторов следуют неблагоприятные последствия.

 

Какие долги можно и нельзя списать через МФЦ?

С 1 сентября 2020 г., после вступления в силу изменений в ФЗ «О несостоятельности», существует вариант внесудебного списания задолженности. Для этого необходимо обратиться с заявлением в МФЦ по месту жительства.

Одно из условий: сумма долга должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей. Иначе банкротство будет возможно только в судебном порядке.

Другое условие касается имущества. Для того чтобы стать банкротом в упрощенном порядке, в собственности должника ничего не должно быть. Гарантия этого – постановлениям судебных приставов о завершении исполнительного производства по причине отсутствия доходов и имущества для взыскания.

Через МФЦ списывается вся задолженность, указанная в заявлении:

  • по кредитам и займам,
  • распискам,
  • гражданско-правовым договорам,
  • оплате коммунальных услуг,
  • налогам, штрафам, страховым взносам и пр.

Любые долги, кроме:

  • обязательств по алиментам,
  • компенсации физического ущерба физлицу и морального вреда,
  • обязательств, возникших в ходе процедуры банкротства.

Долги, которые не были отражены в заявлении, списать не получится.

Списание долгов через процедуру банкротстваПоэтому нужно внимательно его составлять и перечислять все требования. Когда в документе обозначен меньший размер долга, то его аннулируют только на эту сумму. Остаточная часть выплачивается должником после завершения банкротства.

Проверку обстоятельств дела осуществляют не только сотрудники МФЦ. Обычно кредиторы не сидят, сложа руки. Если один из них обнаружит, что заемщик указал не всю сумму долга, то может заявить об этом. Тогда решение о списании будет принимать Арбитражный суд.

Внесудебное банкротство, так же как и судебное, не избавит от задолженности, если должник действует недобросовестно. Сокрытие имущества, фальсификация данных, любые мошеннические схемы приведут к сохранению долгов. Плюс являются основанием для привлечения к ответственности.

Published On: 4 августа, 2021 / Categories: Списание долгов /

Новости банкротства

Подпишитесь и получайте материалы по банкротству, никакого спама

Thank you for your message. It has been sent.
There was an error trying to send your message. Please try again later.

Add notice about your Privacy Policy here.